» » Кредитный брокер для заемщика. Чем он может помочь?

Кредитный брокер для заемщика. Чем он может помочь?

чем может помочь кредитный брокер
Брокер по кредитам занимается посредничеством между банком и клиентом, которому нужен кредит. Профессиональный брокер способен сделать получение кредита очень простой задачей. Он возьмет большую часть необходимых действий на себя. Более надежными являются компании, специализирующиеся именно на помощи в выдаче и сопровождении кредитов. Кроме них на рынке существуют и единичные брокеры, и организации, для которых такая деятельность не является основной.

Анализ документов

От посредника следует ждать полного анализа имеющихся документов, которые потребует банк для рассмотрения заявки на кредит. А так же их общей оценки и формирования полного комплекта необходимых бумаг.

Анализ документов включает проверку их соответствия требованиям банка по полноте и правильности оформления, а так же контролю срока действия. Будут рассматриваться:

  1. Паспорт
  2. Второй документ
  3. Справка о доходах
  4. Копия трудовой книжки
  5. Если требуется - документы на залог или поручительство.

Формирование полного пакета документов для подачи в банк

 Отказать в заявке на кредит банк может, если паспорт в ненадлежащем состоянии:

  • порван
  • просрочен
  • имеет пометки, которых быть не должно.

Вторым документом могут являться водительские права или СНИЛС. Мужчинам в возрасте до 27 лет необходимо предоставить военный билет.

 

Если кредит небольшой или выбор пал на получение денег посредством кредитной карты, то этих документов может быть достаточно. Для снижения переплаты пакет документов требуется расширить справкой о доходах. Понадобится подтверждение трудового стажа. Это будет необходимо и для получения большей суммы кредита.

Кредитный брокер обращает внимание клиента на случаи, когда официального дохода недостаточно для прохождения заявки на необходимую сумму кредита. Так же довольно часто определяется, что справка 2-НДФЛ устарела и уже пора заказывать новую.

Что касается копии трудовой книжки, то изменить в ней ничего нельзя. Поэтому остается только проверить правильность заверения и срок его действия, который составляет не более месяца. К тому же часто клиенты ошибаются в анкете при самостоятельном указании стажа деятельности в сфере, в которой они работают. А это влияет на оценку потенциального заемщика при использовании методик банка.

 

Кредитный брокер способен сделать анкету-заявление на кредит более привлекательной, не искажая при этом реальных данных клиента.

Разъяснение особенностей кредитования в банках

Кредитный брокер не является заинтересованной в прибыли банка стороной, поэтому максимально объективен при разъяснении особенностей кредитования каждого конкретного банка. Ведь помимо преимуществ кредиторы имеют и недостатки. Например, лояльность к подтверждению дохода может выливаться в высокую процентную ставку или возникновение дополнительных расходов.

Некоторые клиенты могут и вовсе иметь о кредитах самые общие представления. Задачей брокера в этом случае будет разъяснение простым и понятным языком особенностей, на которые стоит обратить внимание.

 

Кредитный брокер для заемщика. Чем он может помочь?


 

Оценка платежеспособности заёмщика

Каждый банк имеет свою собственную методику по оценке платежеспособности потенциальных заемщиков. У них есть общие черты, которые проявляются в расчете разницы между доходами и обязательными расходами, а тонкости уже свои.

Банк, который давно и успешно сотрудничает с брокерской организацией, особенности оценки платежеспособности ей раскрывает. И нет смысла подавать заявку кредитору, который все равно не одобрит нужную сумму. Какими бы не были привлекательными его условия. При не самых хороших показателях платежеспособности лучше сразу начать работать с более лояльным в этом отношении банком.

 

Подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросами заёмщика

Оптимальная программа кредитования – максимально подходящие клиенту условия кредита. Подбор таких условий и является основной услугой, оказываемой ипотечным брокером. Возможность ее оказания основывается на постоянном мониторинге рынка и большом опыте работы. Человеку, который работает в не финансовой сфере, трудно разобраться сразу во всех особенностях. Это приводит к самостоятельному выбору не самых выгодных вариантов кредита. Если речь о крупной сумме, то обращение к брокеру приведет к снижению переплаты. Причем выгода будет существенной и сможет в разы окупить стоимость посреднических услуг.

 

Предварительное согласование о возможности кредитования заёмщика

Плюсом сотрудничества с брокером является то, что у посредников налажены связи напрямую со специалистом банка. То есть им достаточно просто позвонить и уточнить пройдет ли клиент с указанными параметрами на требуемую сумму. Специалистам банка запрещено разглашать методику расчета непосредственно клиенту, чтобы не провоцировать предоставление ложных сведений по доходу.

 

Профессиональному брокеру же эти данные нужны не для подлога документов, а для трезвой оценки возможностей клиента. На этой стадии легко распознать недобросовестного брокера: если предлагается оформить поддельные справки о доходах за отдельную плату. Сотрудничество с таким посредником лучше сразу прекратить, последствия могут быть самыми не благоприятными.

 

Сопровождение рассмотрения документов заёмщика в банке

Налаженные связи с кредиторами позволяют брокеру знать, на какой стадии находится рассмотрение заявки. Если есть залог или поручительство, то клиент будет информирован и про одобрение его самого как заемщика, и про согласование обеспечения. При возникновении проблем, посредник сможет оперативно о них сообщить или даже уладить все самостоятельно.

 

Подробный расчёт всех сопутствующих расходов

Сопутствующие расходы – это обязательные расходы, которые возникают при оформлении кредита. При кредите под залог недвижимости банк обязывает эту недвижимость застраховать от утраты и повреждения, а так же утери права собственности. Неизбежными будут расходы и по регистрации обременения на такое имущество. Для потребительского кредитования характерно сопутствующее страхование жизни. Навязывать его банк не имеет права, но отказ от страхования приведет к увеличению процентной ставки и снизит вероятность одобрения кредита.

 

Подробный расчёт всех сопутствующих расходов нужен для реальной оценки стоимости кредита и планирования своего бюджета. Специалисты банков часто не акцентируют внимание на этой информации, чтобы потенциального заемщика не отпугнуть. Брокер же работает не ради выгоды для банка, а ради выгоды для клиента.

 

Сравнительный анализ схем погашения кредита

Основными схемами погашения кредита по графику являются:

  1. Аннуитетные платежи
  2. Дифференцированные платежи

Первый вариант предпочтителен, если клиенту удобнее выплачивать кредит одинаковыми платежами весь срок. Второй – если преследуется цель снизить переплату. Большинство банков не озвучивает возможность выбора из двух схем, так как для кредитора предпочтительнее первая. Так потенциальный доход банка выше.

 

Посредники готовы подсказать и более интересные варианты снижения переплаты. Например, если клиент хочет взять кредит на короткий срок, но подходит по параметрам только на максимальный. Переплата за 2 года существенно меньше, чем за 5 лет. Брокер сможет рассчитать график уплаты по длительному кредиту таким образом, что он будет выплачен за удобный клиенту срок. И разъяснить все особенности частично-досрочного погашения.

 

Уменьшение срока рассмотрения заявки

Если подавать документы в банк самостоятельно, вероятность, что чего-то будет не хватать – велика. Придется приезжать в банк несколько раз. Что ведет к временным затратам и увеличение времени рассмотрения заявки. До момента предоставления всех документов ждать сдвигов в получении положительно ответа от банка не имеет смысла.

Снижение риска отказа на получение кредита

Самостоятельное обращение в банк может привести к допущению ошибок, которые бы помог исправить брокер. К самым распространенным из них относятся:

  1. Некорректное заполнение анкеты
  2. Завышение доходов
  3. Преувеличение расходов
  4. Предоставление не верно оформленных или поддельных документов
  5. Несоответствие условиям кредитования.

 Заявка на кредит будет отражаться в отчете из бюро кредитных историй как запрос данных. Множественные запросы за короткий период времени могут вызывать у банка вопросы и усложнить процесс получения кредита.

Рекомендации по повышению кредитного статуса заёмщика

По анализу отчета из бюро кредитных историй и результату кредитного скоринга, брокер может дать рекомендации для повышения кредитного статуса клиента. Высокий кредитный статус дает возможность получать заемные средства на самых выгодных условиях и без проблем.

 

Особенно актуально повышение такого статуса для тех, у кого в прошлом имелись проблемы с выплатой кредита. Рекомендации строго индивидуальны, нацелены они на формирование положительной кредитной истории доступными методами. Это может быть и обслуживание небольшого кредита в течение полугода, и использование кредитной карты в беспроцентный период.


Администрация проекта dengi.name

Подписка на выгодные предложения по кредитам
Ваше имя
Электронная почта
Похожие новости:
  • как работает кредитный брокер Как работает кредитный брокер?

    Как работает кредитный брокер? В чем польза при обращении. Какую комиссию за свои услуги берет и чем может помочь в получении кредита.

  • Почему не нужно бояться работать с кредитным брокером Почему не нужно бояться работать с кредитным брокером

    Кто такой кредитный брокер и как он может помочь? Почему его не нужно бояться? В каких случаях обращение к кредитному брокеру будет оправданной мерой, а в каких случаях он не сможет помочь? Ответы в

  • 5 причин обратиться к кредитному брокеру в Москве 5 причин обратиться к кредитному брокеру в Москве

    Кто такой кредитный брокер? Чем он занимается и как помогает заемщикам? Почему нужно обращаться к брокеру именно москвичам? В каких ситуациях он может помочь? 5 причин обратиться к кредитному брокеру

  • помощь кредитного брокера Помогают ли кредитные брокеры?

     Кредитные брокеры - кто они, как могут помочь заемщику, реально ли помогают? Сколько стоят услуги кредитного брокера в России и кто за них платит? Кому брокер может помочь, а в каких ситуациях

  • кредитные брокеры Москвы Кредитные брокеры Москвы. Как выбрать лучшего?

     Кредитные брокеры Москвы: подробный анализ российского брокериджа, в чем заключается работа брокера, процесс ведения кредита клиента и т.д. Также вы узнаете, как отличить брокера от мошенника и

В центре внимания:
Кредитная карта банка Тинькофф
Кредитная карта Тинькофф
Быстрое одоберние и получение
Кредит на все случаи жизни онлайн
кредит ренессанс
Онлайн заявка во все банки
Кредит с низкой ставкой от банка Ренессанс
Кредит ренессанс
Самое быстрое получение
Если вам нужны деньги
Подбираем кредит

dengi.name | Деньги на все случаи жизни| Где взять и как пользоваться деньгами?