» » Рейтинг кредитов под залог в Москве

Рейтинг кредитов под залог в Москве

кредит под залог в Москве
Когда нужна крупная сумма в долг на потребительские цели, то оптимальным вариантом станет кредит под залог в Москве  или любом другом городе. Максимальная сумма по обычному потребительскому займу редко превышает 300-500 тыс. руб., но и на эти деньги можно не рассчитывать без предоставления полного пакета документов, хорошей работы и высокой зарплаты. Если нужна бОльшая сумма, то без залога не обойтись. Какие банки выдают выгодные кредиты под залог? Что может служить залогом? Как оформить залоговый займ в Москве?

Что может служить залогом по кредиту?

Банк - не ломбард и не принимает в качестве залога любую ликвидную вещь заемщика. Физические лица могут предоставить банку в качестве залога 2 основных вида имущества: недвижимое (квартира, дом, земля) или движимое (автомобиль).
При этом банки охотнее идут на сделку, если залоговая квартира является юридически "чистой". То есть, если в ней никто не прописан, а у заемщика есть друга недвижимость в собственности.

При этом процентная ставка будет варьироваться в зависимости от залога. Например, кредит под залог квартиры будет иметь самые низкие процентные ставки в сравнении с займом под залог авто. Это обуславливается высокой ликвидностью самой недвижимости, которая прибавляет в цене каждый год.

Процентная ставка также будет зависеть от целевого назначения залогового займа. Если это нецелевой потребительский заем под залог, то ставка будет выше, чем по займу с использованием средств на определенные нужды из банковского перечня.

Преимущества кредита под залог

У этого вида кредитования очень много преимуществ в сравнении с обычными потребительскими кредитами без обеспечения.
  • Во-первых, это большая сумма, которая не будет зависеть от банковских продуктов или платежеспособности клиента. Лимит кредитования в залоговых займах зависит от оценочной стоимости предмета залога и редко превышает 70-80% от этой суммы. 
  • Во-вторых, самые низкие процентные ставки в сфере нецелевого потребительского кредитования. В среднем кредит под залог выдается под 15-18% годовых. 
  • В-третьих, сроки залогового займа превышают максимальный срок по стандартному потребительскому кредиту в 2-3 раза и варьируются до 10-15 лет.
  • В-четвертых, залог является залогом на бумаге, но остается в пользовании заемщика на протяжении всего срока кредита.

Процесс оформления займа под залог. Необходимые документы

Процедура оформления залогового займа в Москве происходит по аналогичному сценарию для всех потребительских кредитов:

  1. Выбор кредитной программы и банка
  2. Правильное заполнение анкеты и подача онлайн-заявки на кредит
  3. Сбор необходимого пакета документов, оценка квартиры
  4. Предварительное рассмотрение заявки банком
  5. Если решение положительное, клиенту нужно посетить отделение выбранного банка и представить кредитному специалисту полный перечень документов, дозаполнить заявку и т.д.
  6. Окончательное рассмотрение. Принятие решения
  7. Подписание документов
  8. Выдача кредита оговоренным ранее способом (в виде кредитной линии, траншей, наличными всей суммой, безналичным переводом на счет)
Основное отличие залогового займа в том, что пакет документов для получения кредита должен включать дополнительные справки и бумаги, помимо стандартных (сканкопия трудовой книжки с заверкой, паспорт, второй стандартный документ на выбор, справка 2НДФЛ о зарплате за 6 или 12 месяцев). 

Обязательные документы, необходимые для получения залогового займа, помимо основных:
  1. Документы и свидетельства, подтверждающие право собственности на закладываемое имущество
  2. Кадастровый паспорт в случае с недвижимым залогом, техпаспорт для автозалогового кредита. Документы, описывающее характеристики закладываемого имущества.
  3. Документы, подтверждающие возникновение права собственности на имущество. Например, договор кули-продажи, свидетельство о наследстве и т.д.
  4. Справка о лицах, прописанных в квартире
  5. Справка из МФЦ или кадастровой палаты о том, что объект недвижимости не обременен и не арестован
  6. Отчет независимого оценщика с указанием суммы
Также заемщику нужно помнить, что залоговые займы априори предполагают дополнительные расходы, связанные со страховкой. Во-первых, это обязательное страхование самого предмета залога в пользу банка. Во-вторых, заемщику придется за свой счет оплатить услуги оценочной компании. Очень часто банки обязывают заемщика подключиться к программе личного страхования жизни и здоровья, от потери работы и трудоспособности.

Верным помощником в оформлении залогового займа станет кредитный брокер, который возьмет на себя обязательства по подбору выгодного кредита, сбору документов, оценке залога и т.д.

Также нужно помнить, что процедура оформления залогового займа занимает гораздо больше времени, чем обычный потребзайм. В первую очередь, много времени отнимает сбор документов. Так, одна справка из МФЦ делается минимум 5 дней. Около 2-х дней займет процедура оценки и составления отчета оценочной компанией. Банк рассматривает заявку достаточно долго, в пределах 7-10 рабочих дней.

Где взять кредит под залог?

Сегодня практически все ТОПовые банки страны, предоставляющие ипотечные займы, готовы предоставить нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, чуть реже - автомобиля. Сравним условия кредитования нескольких банков в таблице:

Параметры / Банк

Сбербанк

Газпромбанк

Райффайзенбанк

АК БАРС Банк

Сумма

От 500 т.р. до 10 млн руб.

До 30 млн руб.

До 9 млн руб.

От 10 т.р. Максимальная сумма ограничена платежеспособностью клиента, а не % от оценочной стоимости залога

Максимальный процент от оценочной стоимости

Не более 60%

Не более 70%

Не более 60%

Нет

Сроки

До 20 лет

До 15 лет

От 1 года до 15 лет

От 1 года до 5 лет

Процентная ставка

От 15,5% годовых до 16,25%

От 14% до 15% годовых

От 17,25% до 17,75% годовых

24% годовых

Требования к заемщику

Гражданство РФ, возраст от 21 года до 75 лет включительно, стаж от 6 мес. на последнем месте

Гражданство РФ, возраст от 20 до 60 лет (для мужчин) и 55 (для женщин) включительно, стаж от 6 мес. на последнем месте

Гражданство любое, возраст от 23 до 60 лет, стаж от 6 мес. на последнем месте

 

 

Гражданство РФ, возраст от 21 до 65 лет включительно, стаж от 6 мес. на последнем месте

 
Очевидно, что самые выгодные условия по нецелевому займу под залог в Москве предлагает Газпромбанк. Здесь самая большая сумма кредита, низкая ставка, достаточно долгий срок кредитования. Однако максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита почти на 20 лет меньше, чем в Сбербанке. Этот фактор может стать камнем преткновения для возрастных заемщиков, которые хотели бы получить займ в Москве под залог.
 
Хорошие условия по залоговому кредиту предлагает Сбербанк. Ставка здесь чуть выше, чем в Газпромбанке, но требования к заемщику более лояльные. К тому же у Сбера больше офисов и подразделений в разных населенных пунктах.

Совершенно грабительские условия предлагает по залоговому нецелевому займу АкБарс Банк. Здесь готовы предоставить деньги сроком на 5 лет под 24% годовых. По обычному потребительскому кредиту без залога и обеспечения ставка и та ниже.

Администрация проекта dengi.name

Подписка на выгодные предложения по кредитам
Ваше имя
Электронная почта
Похожие новости:
  • кредит под залог в Москве Кредит под залог в Москве

    Деньги в долг под залог в Москве - где и как получить? Какое имущество является ликвидным залогом для банка? Подать заявку на кредит под залог недвижимости

  • Чем ломбард лучше МФО Чем ломбарды лучше МФО?. Сравнение ломбардов и микрозаймов

    Что такое ломбард и что такое МФО? Чем отличается эти организации? Какие есть сходства? Подробный анализ условий предоставления займа (ставки, суммы, сроки и т.д.), процедуры оформления, возврата.

  • ломбарды москвы Ломбарды в Москве. Как быстро получить деньги?

    Что такое ломбард? какие ломбарды бывают в Москве? Что принимают в качестве залога? как оценивают? Как происходит процедура оформления займа в ломбарде и что будет, если не выкупить залог в срок?

  • Какой банк выбрать для получения кредита в Москве?

    Тут задался вопросом получения денег в Москве. Срочно нужен кредит на ремонт. Подскажите, куда податься, какой банк выбрать. Нужна сумма 300 тыс.

  • Деньги под залог Деньги под залог

     Где взять деньги под залог? В этой статье вы узнаете, где получить деньги под залог, что лучше оставить в качестве залога, чтобы получить бОльшую сумму, а чего лучше не закладывать. А также вы

В центре внимания:
Кредитная карта банка Тинькофф
Кредитная карта Тинькофф
Быстрое одоберние и получение
Кредит на все случаи жизни онлайн
кредит ренессанс
Онлайн заявка во все банки
Кредит с низкой ставкой от банка Ренессанс
Кредит ренессанс
Самое быстрое получение
Если вам нужны деньги
Подбираем кредит

dengi.name | Деньги на все случаи жизни| Где взять и как пользоваться деньгами?